Antecipação de salário

A antecipação de salário é um tipo de empréstimo de curto prazo concedido aos funcionários, que será posteriormente descontado dos salários futuros. Normalmente, corresponde a uma porcentagem do salário do trabalhador e pode ser oferecida por vários motivos, como emergências financeiras, necessidades imediatas, ou até como um benefício da empresa para motivar seus funcionários.

Como funciona

O valor antecipado é deduzido do salário do funcionário em até 60 dias após a data de contratação. O pagamento da antecipação é realizado a partir dos salários futuros do funcionário.

Exemplo

Caso um funcionário solicite um adiantamento de salário em janeiro, esse valor será descontado integralmente do salário de março.

A plataforma da Paketa permite a configuração de um produto de antecipação de salário. Confira abaixo as condições e configurações necessárias:

Crie um produto de antecipação de salário

O primeiro passo é criar um produto de antecipação de salário que contenha três características específicas e imprecindíveis:

1. Limite de 01 parcela.
2. Limite 01 proposta em aberto ou pendente.
3. Configuração de limite máximo para desembolso.

Exemplo prático de configuração de antecipação de salário

Suponhamos que você queira configurar um produto de antecipação de salário com as seguintes condições:

• Oferecer até 10% do valor do salário disponível para antecipação.
• Estabelecer um Limite de R$ 500 como valor máximo.

Ou seja, os funcionários podem solicitar a antecipação de até 10% do salário, desde que esse valor não ultrapasse R$ 500.

atenção

O cálculo para antecipação de salário também leva em conta outros empréstimos já concedidos ao cliente. Isso significa que o cliente só poderá antecipar 500 reais se não tiver nenhum outro empréstimo já desembolsado com valor superior a 500 reais.

Configuração do produto via API e Backoffice

A configuração de um novo produto pode ser feita via API ou Backoffice.

Pela API

A configuração de um novo produto é feita através do endpoint: Criar produto

Confira abaixo um exemplo de configuração considerando duas das três características imprecindíveis mencionadas acima (limite de 01 parcela e limite de 01 proposta em aberto ou pendente):

Exemplo de configuração

"settings": {
  "loans": {
    "concurrency": [{
      "status": [
        "open",
        "pending"
      ],
      "quantityAllowed": 1
    }]
  },
  "products": {
  "offer": {
    "options": {
      "numberOfInstallments": [
        1
      ]
      }
  }

Política de crédito

A configuração da porcentagem do salário que ficará disponível para antecipação e o limite máximo para desembolso ocorre na política de crédito.

Pelo Backoffice

1. No Backoffice, vá em Configurações > Políticas de crédito > Clique em "+ Nova política de crédito"

2. Em Regras, preencha os seguintes campos:

• Múltiplo de salário - Defina a porcentagem do salário que gostaria de disponibilizar para que os funcionários solicitem a antecipação.

  Seguindo nosso exemplo, para oferecer até 10% do valor do salário como antecipação, preencha esse campo com 0,10.

• Valor máximo- Defina o valor máximo que pode ser solicitado em uma antecipação de salário. O preenchimento desse campo é importante pois sabemos que 10% do valor do salário é um valor que pode variar bastante de funcionário para funcionário, portanto, defina um valor máximo para que sua política de crédito seja mais assertiva.

  Seguindo nosso, exemplo, preencha esse campo com o valor de R$ 500.

  atenção

  O cálculo para antecipação de salário também leva em conta outros empréstimos já concedidos ao cliente. Isso significa que o cliente só poderá antecipar 500 se não tiver nenhum outro empréstimo já desembolsado com valor superior a 500.

Para saber mais sobre políticas de crédito e como configurá-la via Backoffice, consulte a documentação: Como criar uma política de crédito via Backoffice

Pela API

A configuração de uma nova política de crédito é feita atravéss do endpoint: Criar política de crédito

Seguindo nosso exemplo prático, para configurar uma política de crédito de antecipação de salário que ofereça até 10% do salário como antecipação e um limite máximo de R$ 500 por desembolso, preencha os seguintes campos:

• salaryMultiples - 0,10
• maximumDisbursementAmount - 500

Confira abaixo um exemplo de configuração do limite de 10% do valor do salário disponível para antecipação e do limite máximo de desembolso:

"options": {
  "rules": [ {
    "salaryMultiples": 0,10
    "maximumDisbursementAmount": 500
  } ]
}

Cálculo da margem disponível de crédito

Para facilitar a compreensão, vamos explicar de forma detalhada o cálculo da margem disponível de crédito realizado pela nossa plataforma.

Nossa plataforma considera todos os empréstimos ao calcular a margem disponível de crédito. Isso inclui tanto o crédito consignado quanto a antecipação de salário. Esse comportamento é padrão e não pode ser alterado.

Exemplo

Considerando nosso exemplo prático de configuração: se um cliente deseja antecipar 500 reais de seu salário, ele só poderá fazer isso se não tiver nenhum outro empréstimo já recebido com valor superior a 500 reais.

Conclusão

É importante entender que, embora antecipação de salário e crédito consignado sejam produtos diferentes, nossa plataforma considera o valor de todos os empréstimos já desembolsados ao calcular o valor total disponível para crédito do cliente.

Isso significa que, para determinar quanto o cliente ainda pode antecipar, verificamos também os valores de outros empréstimos que ele já recebeu.

Oferecendo crédito consignado e antecipação de salário

Se você deseja oferecer ambos os produtos — crédito consignado e antecipação de salário — e quer evitar que a margem disponível do crédito consignado afete a margem do produto de antecipação de salário, recomendamos seguir estas instruções:

Configuração da política de crédito

Ao configurar a política de crédito para seu produto de antecipação de salário você deve:

Múltiplo de salário

Defina a porcentagem do salário pelo menos 1x maior do que a que está disponível no produto de crédito consignado.

Exemplo

Suponhamos que seu produto de crédito consignado permita um valor de até 3 salários. Por exemplo, se uma pessoa recebe um salário de 2.000, ela terá uma margem disponível de crédito de até 6.000 (3 salários).

Para configurar o múltiplo de salário corretamente, você deve definir um valor que seja até 4 vezes o salário da pessoa. Nesse caso, 4 salários equivalem a 400%, o que significa um múltiplo de 4.

Valor máximo

Depois de configurar o múltiplo de salário com um valor pelo menos 1x maior do que o valor oferecido no crédito consignado, é necessário e essencial que o campo "Valor máximo" seja preenchido de acordo com o limite que você deseja permitir para o produto de antecipação de salário.

Caso o campo "Valor máximo" não seja preenchido adequadamente, seguindo nosso exemplo, clientes poderão solicitar até 8.000 de antecipação salarial.

dica

Preencha o campo "Valor máximo" com um valor fixo que atenda às necessidades da sua empresa para a oferta de antecipação de salário.